一、小额贷款公司行业基本概况

截至2023年12月末，全国共有小额贷款公司5,500家，从业人员48,061人，实收资本7,205.26亿元，贷款余额 7,628.65亿元。

截至2023年12月末，小额贷款公司数量前三的地区，分别是：江苏省、广东省和河北省；从业人员数量前三的地区，分别是：广东省、江苏省和四川省；实收资本前三的地区，分别是：重庆市、广东省和江苏省；贷款余额前三的地区，分别是：重庆市、广东省和江苏省。

综合上述四项指标：广东省、江苏省及重庆市行业整体情况在全国名列前茅。

通过表2数据可见，全国范围内的小额贷款公司数量持续减少，机构数量每年降幅为8%左右。小额贷款公司从业人数、实收资本及贷款余额的总额也相应减少，且2023年下降速度远超以往。其中，2023年从业人数和贷款余额的下降幅度都超过了15%。实收资本总额减少了428.79亿元，减少幅度不大，主要是因为2023年4家集团巨头旗下的小贷公司大幅增资,合计增资为171.26亿元。

通过平均数据分析发现，机构平均从业人数变化不大，平均实收资本呈现稳步增长态势。

二、广东省、江苏省及重庆市三地小额贷款公司基本情况浅析

（一）机构数量及从业人数

机构数量方面，广东省、江苏省及重庆市机构数量合计 1,198家，占全国机构总数的21.78%，机构数量相对稳定。

从业人数方面，广东省、江苏省及重庆市从业人员合计12,120人，占全国从业总人数的25.22 %。全国机构平均从业人数约为9人（参见表5），广东省与重庆市分别约为12、13人的机构平均从业人数仍明显高于全国平均水平。江苏省机构平均从业人数始终保持8人，波动变化不大，是因为江苏省全行业联网应用了由金农公司建设、运营的“业财一体综合处理平台”，相对节约了单家小贷公司的人员配备。因此，制度建设完善、人员配备到位是小贷公司可持续发展的基本条件之一。

（一） 实收资本与贷款余额

实收资本方面，广东省、江苏省及重庆市实收资本合计2,723.09亿元，占全国实收资本总额的37.79 %。全国平均实收资本为1.31亿元，广东省和重庆市的平均实收资本分别达到2.50亿元与4.60亿元，远超全国平均水平。江苏省因为应用了全行业联网的“业财一体综合处理平台”，相对节约了单家小贷公司的资本投入，一定程度上提高了全行业的资本利用效率，所以多年来区域内小贷公司平均实收资本与全国平均水平基本持平且保持稳定。可见，相应规模的实收资本也是小贷公司可持续发展的重要条件之一。

贷款余额方面，广东省、江苏省及重庆市贷款余额合计2,996.91亿元，占全国总贷款余额的39.28%。三地贷款余额与实收资本对比可见，上述地区小贷公司的历史经营状况较好。

从2023年小额贷款公司行业（根据表1的统计范围）整体发展情况来看，行业规模整体收缩。但在小贷公司减量的过程中，平均从业人数仍维持原有水平，平均实收资本规模则稳步上升。广东省、江苏省及重庆市的小额贷款公司总体上发展相对平稳，近几年来一直在行业内处于领先地位。其中，江苏省得益于区域内的综合科技服务平台，不仅缩减了人力成本，而且提升了风控能力和资本利用效率。

目前，地方金融监管体制改革逐渐落定，在金融活动监管趋严的政策环境下，无法符合行业监管要求的小贷公司将被整顿清退，未来短期内小贷公司数量还将明显减少。从上述全国及重点地区小贷公司运营情况及发展趋势综合分析可见，规范完备的制度建设、充足专业的从业人员、相应规模的实收资本以及适度的金融科技技术应用是小额贷款公司实现高质量发展的基础。

大连市地方金融协会

2024年3月12日